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第52章（第1页）

罗晶瞧他的脸上抹上一层阴郁，也猜得出原因，于是中肯地说。&ldo;所以这些卡还是有存在的必要和价值，不能完全抹煞它们的功用。&rdo;

&ldo;的确，这些人也占了不小的比例。你们有没有想过，他们是因为借贷无门，才必须使用高循环利息的现金卡和信用卡。银行一方面把利息较低的贷款门坎订的很高，让急需用钱的人借不到，只好转向高利息却低门坎的现金卡和信用卡来度过难关，最后又被利息压垮。这是不是很矛盾呢？&rdo;

&ldo;有抵押品的贷款风险比较低，相对的利率也跟着调降。无担保的风险高，利息就必须提高。这是一定的道理！杨亚艺说。

&ldo;嘿嘿嘿……你抓到我的语病了。但是利率也不能差那么多，拼命怂恿民众办卡，过度膨胀无担保债务授信！&rdo;

&ldo;那你是反对使用信用卡和信金卡喽！罗晶乜着眼，故意抬杠。

&ldo;我可没这么说。以前，急需用钱的民众没有财产可抵押，只有向地下钱庄借钱，因此发生很多悲剧。信用卡和信金卡这类金融商品的出现，的确解决了民众的燃眉之急。原本这是好事，但是银行见到有利可图，便为了抢夺市场占有率就大肆行销，浮烂发卡，稽核失控，提高利率等等，因此最大的问题点是银行的&lso;控管&rso;和&lso;心态&rso;问题！&rdo;

&ldo;不管什么事，有一好，就有一坏。一旦坏的比例逐渐凸显出来，逐渐受到大家的重视，它们所造成的社会问题也就跟着浮现出来。&rdo;杨亚艺说。

&ldo;关键就在重视两个字。必须等到情况恶化了，有关单位才愿意瞧上一眼。至于解决嘛，就要看舆论的压力了。&rdo;罗晶说。

&ldo;呵呵……&rdo;胡麟钟苦笑着。&ldo;我看了有关新闻，这几年来各家银行卯足全力促销信用卡和信金卡，信用卡就有三百多万张，而信金卡更高达四千多万呀！两种卡加起来的卡债更是天文数字，有七八千亿之谱。&rdo;

罗晶和杨亚艺惊愕地瞠目结舌。他们只知道许多人拥有这两种卡，也因此造成许多民众陷入债台高筑的困境，但是没想到金额却是如此的庞大。

&ldo;你们大约心算一下，以利息十八计算，持卡人一年就要付给银行多少利息呢？现在经济又不景气，一般家庭可支配的金额越来越低，而银行只在乎每年的发卡数量，赚进荷包有多少。顾客，那是他家的事。更为了既得利益而不调降循环利息，又不放宽债务协商机制，这不是等于对这些民众加重负担、雪上加霜吗？&rdo;

&ldo;一旦银行调降循环利率，就只好被迫提高最低应缴金额来躲避风险。相对的也造成更多债务人失去还款能力，提早宣布破产。&rdo;罗晶说。

&ldo;利率是市场的自由机制，但是政府是否有扮演好监督者的角色吗？台湾卡类的利率跟欧美国家比较起来是过高，还是低呢？

&ldo;另外，五年前的定期存款利率是多少？现在剩下不到一点九，活期存款甚至只到零点六，基本放款利率也降到大约是三点五至四左右。但是，这几年卡类的循环利率有跟着调降吗？放款和存款的利率差额算三好了，表示银行对这样的利润还可以接受。无担保贷款的风险比较高，所以高达十八，甚至到达二十，但是扣除了发卡成本，银行所赚的差额有多高呢？两者的差距未免也太大了吧！&rdo;

杨亚艺低着头，细细计算这几项的利率和利差，不禁摇了摇头。

罗晶则重重吐了口气。&ldo;难怪每家银行都要猛冲发卡数量！以短期的眼光来看，在高达七八千亿的卡债情况之下，可说是暴利了。&rdo;

胡麟钟接着说。&ldo;有关单位只会呼吁持卡人要谨慎用卡！但是，有那个单位在严格监督银行是否认真稽核申请人的还款能力，制作诱惑人心、误导消费观念的广告，发卡委外代办公司的行销手腕，以及托外催帐是否沦落为暴力讨债呢？&rdo;

&ldo;消费者，银行，政府，三者都有严重的问题！也因此，才导致情况更为恶化。&rdo;杨亚艺面对这些沉重又实际的问题，被压得有些喘不过气，无奈的倦累也逐渐抹在脸上，毕竟他也算是间接的受害者。他不禁联想到钟文庆近似盲从的消费方式，紧锁眉头严厉地说。&ldo;还要加上一项，就是经营流行性商品的厂商，为了大肆牟利所展现的行销方式。&rdo;

&ldo;哈，你说到我的心坎儿里了。&rdo;胡麟钟彷佛觅得了知音，脸上挂满欢悦之情。

&ldo;克制一下，不用那么肉麻啦。&rdo;罗晶受不了他的举止突然转变，做作地打了个冷颤。

&ldo;喔，那就严肃吧。&rdo;他还真的板起了脸。&ldo;就说四楼的死者吧，如果不是一些厂商运用针对人性所设计的行销手法麻痹他的理智，让消费者的潜意识营造出生活就是为了享受，就算超出自己所能负荷的也没什么大不了，他会为了追求流行，购买一堆不知道有没有用到的东西，借钱出国游玩，导致欠下大笔债务吗？&rdo;

&ldo;我没有杀他！&rdo;杨亚艺斩钉截铁地说。

&ldo;老胡是在讲那个家伙的债务问题，你不要多想啦，不然早晚会崩溃的&rdo;罗晶担忧地蹙起眉头，搡了搡他。

胡麟钟以犀利的眼神凝看他，食指搓揉着下巴。&ldo;她说的没错，你不能胡思乱想，一直给自己莫名的压力。但是必须用正面的态度去面对。那个家伙因为债务纠纷而被杀的可能性最大，这点应该无庸置疑吧！你必须认清这一点，才能坦然面对这件案子。&rdo;