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第39章 投资理财还是趁早的好(第1页)

浪迹法则三十九:趁早进行理财,否则每天辛苦工作,到最后却竹篮打水一场空,那就没意思了。

尽管人们常说“钱财乃身外之物,生不带来死不带去”、“金钱不是万能的”,可是一旦自己的财务状况发生变化,人们便会立刻作出反应。

名人常对大学在校生说:“年轻人,你的名字是财富!”因为由复利公式可明显看出,时间就是金钱,年轻就是财富。复利给我们一个明确的理财生涯规划:年轻时应致力于开源节流,并开始投资理财,因为年轻时省下的钱对年老时的财富贡献度极大。

时下许多年轻女性所流行的观念是:在年轻时代尽情享乐,待年长之后再开始投资理财不迟。这是错误的理财观。她们总认为现在离退休还早,手头资金不多,根本用不着考虑需要投资理财,常因此错失早日理财的良机。

事实上,等到年老之后,手中有些资金再开始理财,却不知时间已经来不及了。正确的观念是:投资理财是年轻人的工作,而老年后的工作是如何善用财富。然而许多年轻人往往只重眼前的生活享受,一有钱就买一辆车、一套时尚品或出国旅游,总认为年轻时尽情享乐,年老时再来考虑理财。

若你已了解时间在理财活动中所扮演的角色,就不难理解,年轻时过分注重享受的人注定一生庸碌。现实社会中,因年轻时注重享受,而导致年老时贫穷的例子数不胜数。原因在于年轻时忽略理财的重要性,等到年岁渐增觉悟时,不只是事倍功半而已,且为时已晚。为什么这么说呢?举个例子来说吧。假设你今年20岁,那么你可以有以下选择。

20岁时,每个月投入100元用做投资,60岁时(假设每年有10%的投资回报),你会拥有63万。

30岁时,每个月投入100元用做投资,60岁时(假设每年有10%的投资回报),你会拥有20万。

40岁时,每个月投入100元用做投资,60岁时(假设每年有10%的投资回报),你会拥有75万。

50岁时,每个月投入100元用做投资,60岁时(假设每年有10%的投资回报),你会拥有2万。

看到上面的结果,你会选择在哪一年开始你的理财之旅呢?

每一个想与财富结缘的人,迟早都要走上理财之路,既然是迟早的事儿,何必不早一步来获取更大的利益呢!不要说现在没有钱,不要说你没有时间、没有经验,因为没钱理财的人多得是,要是都等到有经验再理财,那理财师都得失业了,所以,从现在就开始你一生理财的规划,以免年轻时任由“钱财放水流”,老来嗟叹空悲切。对此,理财专家给出了以下的人生理财规划:

1。求学成长期:这一时期以求学、完成学业为阶段目标,此时即应多充实有关投资理财方面的知识,若有零用钱的“收入”应妥为运用,此时也应逐渐建立正确的消费观念,切勿“追赶时尚”,为虚荣物质所役。

2。入社会青年期:初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础,可开始实务理财操作,因此时年轻,较有事业冲劲,是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下,切勿冒进急躁。

3。成家立业期:结婚十年当中是人生转型调适期,此时的理财目标因条件及需求不同而各异,若是双薪无小孩的“新婚族”,较有投资能力,可试着从事高获利性及低风险的组合投资,或购屋或买车,或自行创业争取贷款,而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出,理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

4。子女成长中年期:此阶段的理财重点在于子女的教育储备金,因家庭成员增加,生活开销亦渐增,若有扶养父母的责任,则医疗费、保险费的负担亦须衡量,此时因工作经验丰富,收入相对增加,理财投资宜采取组合方式,贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。

5。空巢中老年期:这个阶段因子女多半已各自离巢成家,教育费、生活费已骤然减少,此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段,资金亦已累积一定数目,投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢,有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。

6。退休老年期:此时应是财务最为宽裕的时期,但休闲、保健费的负担仍大,享受退休生活的同时,若有“收入第二春”,则理财更应采取“守势”,以“保本”为目的,不从事高风险的投资,以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性,因此财产转移的计划应及早拟定,评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。

上述六个人生阶段的理财目标并非人人都可实践,但人生理财计划也决不能流于“无头苍蝇瞎撞”,毕竟有目标才有动力。若是毫无计划,只是凭一时之间的决定主宰理财生涯,则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”的逐渐累积,平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定,才有助于逐步实现“聚财”的目标,为人生打下安定、有保障、高品质的基础。

[案例]

工作以来,莫妍一直没有什么攒钱的意识。她很自觉地赚多少花多少,银行卡里虽然也有一笔,但相对于GPI涨幅来说,实在是微不足道。这天,办公室里的众人说李娜把前两年买的房子卖了,从中获利竟然是五十万。对于一个工薪阶层来说,五十万可不是个小数目。但李娜一挥手,五十万却轻松入账。

其实,李娜买房的事莫妍也知道,报社里的工作刚刚稳定下来后,李娜就四处奔波着凑了一些钱,付了一套二居室的首付。然后顺利晋升为房奴一族,每月按揭。看着李娜每月为了还贷而省吃俭用时,莫妍暗叹李娜是自己找罪受。还安慰自己说:“生活是用来享受的,趁年轻不好好玩玩,享受一下生活,那老了可就没机会了。”

从随心所欲的花钱中,莫妍确实感受到了莫大的快感。可是这两年的房价却是风云突变,谁也没想到它会一下子蹦这么高,而且房租费也开始蹭蹭地往上涨。现在莫妍每个月的工资交完房租费,除去生活费用,可以说是所剩无几,更可气的是,物价还一天高过一天。若这个样子发展下去,莫妍觉得自己总有一天会被饿死。

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